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三分彩开奖号码及记录:農商銀行應全面覆蓋“三農”金融需求

時間:2019-03-01 15:44:22  來源:農村金融時報  作者:馮濤
  當前,一些企業出現經營困難,信用風險有所提升,給農商銀行的發展帶來了壓力。加之國有銀行、股份制商業銀行和城商行業務觸角快速向農村地區滲透,農商銀行在普惠金融領域、農村地區優勢地位受到較大沖擊。
 
  面對挑戰,農商銀行需要結合農村金融多元化特點,明晰方向、“寸土不讓”、主動作為,充分發揮長期積累的地緣、人緣、情緣優勢,持續強化農村金融主力軍作用,培育農村金融市場核心競爭力。
 
  筆者認為,農商銀行應把牢“六個抓手”,全面覆蓋“三農”金融需求:
 
  一是以移動支付為抓手,推進網格化營銷。充分發揮農商銀行人員多、網點眾的優勢,通過“一行一市場,一人一條街,一日一走訪”實現農村地區市場、街道移動支付零死角、全覆蓋,搶占農村地區移動支付市場,奪得先機。
 
  二是以“陽光信貸”為抓手,提升普惠金融覆蓋面。推行“嚴授信、寬用信”,逐步實現陽光信貸業務系統化、標準化和便捷化,加大對廣大農戶信貸支持力度,讓陽光信貸惠農措施全面落地。同時,利用“陽光信貸”信息采集契機,配套融入電子銀行等其他零售產品,開展綜合集約式營銷。
 
  三是以新型城鎮化和居民消費升級為抓手,改善農民生活品質。通過創新金融產品和手段,提升服務質量和效率,大力支持農民遷徙進城的消費、教育、婚嫁、醫療領域信貸需求。小微貸款、陽光信貸、信用卡分期業務“三駕馬車”齊頭并進,不斷擴大市場份額?;拼蠖畬嬋?、理財等業務,逐步培養農民理財習慣,提升農村地區百姓金融服務品質,打通金融服務最后一公里。
 
  四是以移動智慧鄉村建設為抓手,打造區域資金閉環。主動對接政府部門和優質商戶,打造地區民生、消費、支付于一體的線上平臺。
 
  五是以建設“金融e站”為抓手,推進便民工程建設。除自助存取款機、網銀體驗機等金融服務設備外,加配健康藥箱、血壓計、充氣筒、手機充電器等系列便民設施,實現普惠金融、便民服務、民生工程等多種功能有機結合,進一步提升農村地區客戶粘性。
 
  六是以做大異業聯盟為抓手,拓寬批量獲客渠道。聚焦移動、電信、美團、公交、農機公司等與農村地區百姓日常生活息息相關的領域,通過信息共享、信貸支持、產品宣傳、資金留存等方式展開全面合作,打入客戶生活場景,豐富獲客手段,實現互惠共贏。
 
  筆者認為,農商銀行應做好“四個管理”,以提升農村地區企業金融覆蓋面:
 
  首先,應做好農村地區企業“名單制”管理,一戶不落精準營銷?;渭由袒嶧疃?,掌握企業動態信息,注重尋找特色農業、新三板企業等優質客戶。加大同政府、工商、稅務等部門對接力度,梳理當地龍頭企業、優質私營企業、中小企業、創業企業名單,“一戶一策”制定營銷落地方案。
 
  其次,應做好農村地區企業生命周期管理,一路相伴保駕護航。加強對當地企業調研,對于市場前景廣闊、管理能力強的發展期企業,加大金融創新力度,從技術層面解決小微企業信息不對稱、風險識別難等共性問題。拓寬抵質押品范圍,開發新型保證信用貸款方式,研究免抵押貸款、引入政府擔?;鸕日攵孕苑齔職旆?,解決企業貸款難問題,推動小微企業金融服務的縱深發展。
 
  再次,應做好客戶關系管理,一挖到底做大規模。農商銀行應主動對接轄區企業上下游客戶、互補型客戶,幫助企業尋找銷路、拓展市場、打響品牌,提升企業客戶忠誠度。分析挖掘轄區企業產業鏈條,開展“產業鏈”式營銷,縱向到底、橫向到邊,實現轄區企業資源充分挖掘。
 
  最后,應做好信貸投向管理,一如既往精耕細作。小微客戶是農商銀行業務發展的壓艙石,必須堅守“做小做散”戰略定位,牢固樹立“支小支農”意識,發揮“短、平、快”決策優勢,逐步提升信貸資金有效配置,搶奪高凈值客戶群體。圍繞構建現代農業產業體系建設要求,積極支持優質糧油、規模畜牧、特色水產等企業發展。順應農業適度規模經營的發展趨勢,持續增加家庭農場、農民合作社、農業龍頭企業等新型經營主體的信貸投放。
 
  筆者認為,農商銀行還應立足“四個支持”,推動地方金融資源留存:
 
  首先,應支持創業扶貧貸款,實現金融精準扶貧。農商銀行應健全工作機制,深入現場,通過座談、交流形式開展調查摸排,詳細了解村情民情、主要經濟收入來源、農作物耕種、禽畜養殖等相關情況,尋找幫扶的最佳途徑,制定合理的幫扶計劃。強化與本地總工會合作,加入工會會員卡發行,將發行工會卡作為實現批量獲客的重要方式。
 
  其次,應支持農村地區醫療民生,批量建立客戶關系。加強與人社部門的溝通協調,開發城鄉居民醫療保險征繳系統,集中代收城鄉居民醫療保險。發揮好農商銀行網點眾、人員多、覆蓋面廣的優勢,批量代理農村地區社??ǚ⒎?。全力推進水、電、氣費自助代扣代繳工作,改變農民金融消費方式,節約時間成本,提高服務效率。
 
  再次,應支持美麗宜居鄉村建設,地方財政資金“顆粒歸倉”。大力支持鄉村建設改造和鄉村致富工程,引入擔?;夠蛘叩1;?,形成風險共?;?,提升金融有效供給。
 
  最后,應支持地方旅游產業,打造“旅游+金融”特色品牌。利用好當地海島、濕地公園等特色景區資源,共同打造“世外桃源”式旅游生態圈,構建無卡支付消費環境,提升旅客體驗,獲取資金流量。扶持培育農家樂市場主體,為農戶房屋建設裝修提供信貸資金支持,提升農家樂市場經營層次和文化內涵。
 
  作者為江蘇連云港東方農商銀行董事長

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